利率跌破1% “收蛋”的年轻人多了 理财观念转变引发“存款搬家”

摘要： 利率跌破1% “收蛋”的年轻人多了 理财观念转变引发“存款搬家”！近一段时间以来，国有大行的存款利率持续下降。六大行定期存款整存整取一年期利率跌破1%关口，活期利率低至0.05%。...

利率跌破1% “收蛋”的年轻人多了 理财观念转变引发“存款搬家”！近一段时间以来，国有大行的存款利率持续下降。六大行定期存款整存整取一年期利率跌破1%关口，活期利率低至0.05%。过去人们凌晨排队抢购大额存单的场景还历历在目，但现在银行理财经理却频繁收到客户发来的信息：“百万存款到期，不续了，我想转理财。”一场悄然的“存款搬家”浪潮正在上演。

央行数据显示，2025年4月单月，居民部门存款减少1.39万亿元，而非银行业金融机构存款增加1.57万亿元，同比多增1.9万亿元。这一变化从侧面反映出人们的理财观念正在转变。

截至2025年4月底，已有937万名90后、00后同时配置了余额宝货币基金、债券基金和黄金基金。这套被称为“新三金”的组合逐渐成为“微利时代”的新标配。社交平台上有人调侃：“以前结婚时会买‘三金’，现在则是先给自己配置‘新三金’，让生活更稳妥、心里更有底气。”

28岁的小吴是“新三金”配置大军中的一员。他将存款分散存放，但始终保持余额宝中有至少1万元的存款。小吴算了一笔账，如果存10万元在余额宝，每天能有3元左右的收益，这与银行一年期定期利率相差不大，但余额宝的资金可以随时取用，灵活性更高。

与“存款搬家”的求稳不同，也有人风险承受能力更高，选择开启资产配置的新路径。网友“落橘”分享了自己的理财经验：今年以来，黄金ETF为他带来了9.4%的收益率。尽管债基、黄金偶尔会出现小幅亏损，但从长期来看，整体收益明显超过银行利率。

然而，任何投资都有两面性。2025年初，黄金价格单月最大跌幅达8%，让不少跟风入场的新手投资者猝不及防。低利率时代的“新三金”投资，并非稳赚不赔。南开大学金融发展研究院院长田利辉建议，货币基金、债券基金、黄金基金可按3:5:2的比例进行搭配，以避免单一资产带来的风险。在黄金投资方面，应优先选择黄金ETF，规避实物黄金流动性较差的问题。

低利率时代不仅带来了理财方式的更新迭代，更激发了全民学习理财知识的热情。部分理财博主推出了“小白理财课”，内容涵盖从基础配置到宏观分析的各个方面，不少理财新手将理财博主视为获取理财知识的重要渠道。一些用户在经历“盲目跟风基金博主推荐导致亏损”的教训之后，开始系统地学习理财知识。

在社交平台上，#存钱搭子#、#新三金#、#收蛋人#等话题持续热度不减，年轻人自发组建“理财社群”，通过每日打卡、晒收益、复盘消费等方式互相监督、共同进步。在深圳的投资者阿亮眼中，理财就像是一场充满仪式感的“收蛋”游戏。“我们一般将0.01%的收益称为‘收一个蛋’。”这位自封的“收蛋人”用积少成多的快乐取代了抢购的焦虑。

不管什么理财，都不要押注单一赛道，而应在理性规划中寻求资产与风险的动态平衡。