2020年银行卡新规来袭 多项重磅规定重塑用卡生态

摘要： 一、账户分类管理更细化2020年银行卡新规进一步强化了账户分类管理，银行将严格区分Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，Ⅰ类户作为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金...

一、账户分类管理更细化

2020年银行卡新规进一步强化了账户分类管理，银行将严格区分Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，Ⅰ类户作为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等，使用范围和金额不受限制。Ⅱ类户则需与Ⅰ类户绑定使用，资金转入转出有了明确限额规定，消费和缴费等每日支付限额累计1万元、年累计20万元。Ⅲ类户限制更多，余额不得超过2000元，主要用于小额高频交易，如扫码支付等，这些规定促使持卡人更合理地规划账户用途，银行也在加紧调整系统以精准管控各类账户。

二、开户限制显著增强

新规之下，银行卡开户规则发生重大改变，银行在为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，将全面加强对开户人的身份核验，不仅要通过联网核查身份证件等手段，还会依据手机号码、纳税记录等多维度信息交叉验证身份真实性，对于异地开户、批量开户等行为进行严格限制，从源头上杜绝非法开立银行卡用于洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的可能，这一系列举措大大提高了开户门槛，让银行卡开户变得更加规范有序。

三、非柜面交易风险防控升级

在非柜面交易方面，2020年银行卡新规可谓是重磅出击，银行对非柜面渠道转账业务全面加强风险监测与管控，个人通过网上银行、手机银行等非柜面渠道转账时，单日累计金额超过5万元的，需采用多种验证方式，如U盾、短信验证码、动态口令等组合验证，以此增强转账的安全性，对于长期未使用的账户，银行将暂停其非柜面业务，待持卡人重新核实身份后恢复，这一系列措施有效遏制了非柜面交易中的潜在风险。

四、境外刷卡交易严监管

随着出境游的增多，境外刷卡交易也成为新规重点关注领域，2020年银行卡新规要求银行对个人持境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等提取现金，实行年度额度管理，每人每年不得超过10万元人民币，银行要加强对境外刷卡交易的监测，一旦发现异常交易，将立即采取限制交易、冻结账户等措施，并及时向相关部门报告，这一系列规定有力地保障了持卡人境外刷卡的资金安全，也加强了对跨境资金流动的监管。

五、收单业务规则大调整

银行卡收单业务规则在2020年新规中也迎来大调整，收单机构对特约商户的管理更加严格，需全面核实商户身份、经营状况等信息，并且要定期巡检商户，对于风险较高的商户，收单机构将采取延迟资金结算、暂停交易等风险管控措施，新规对收单机构的外包服务管理也提出了更高要求，收单机构必须加强对外包服务机构的监督与考核，确保收单业务的合规性与安全性，这一系列改变使得收单业务生态更加健康有序。

六、对持卡人及金融行业的深远影响

2020年银行卡新规的实施，对持卡人来说，虽然在开户、转账等方面可能会增加一些操作流程，但从长远看，却能极大地保障其账户资金安全，避免因银行卡被盗刷、被冒用等带来的重大损失，对于金融行业而言，新规促使银行等金融机构进一步完善内部管理体系，提升风险防控能力和金融服务水平，也有助于净化银行卡使用环境，打击各类金融违法犯罪活动，推动整个金融市场的健康稳定发展，无论是持卡人还是金融机构，都在这一轮银行卡新规的浪潮中迎来新的机遇与挑战。