新规实施，取款超5万无需登记，流程简化

新规实施，取款超过5万元不再需要登记，简化了流程，这一变化将为公众提供更加便捷的金融服务，减少了不必要的繁琐手续，此举旨在提高金融服务的效率，更好地满足人们的日常需求。

中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会于11月28日联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。新规取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，与此前的征求意见稿保持一致。

根据新规，银行不再对所有客户进行统一询问，而是依据风险状况决定是否需要深入了解。在出现较高洗钱风险时，银行会强化调查，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。

办法强调，金融机构应按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保能够重现每笔交易，以便提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。此次《管理办法》的核心原则是基于风险开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。

例如，在日常业务中，领取养老金的社保账户通常被视为较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围内，洗钱风险并不突出。因此，银行在为老年人办理养老金、社保等相关业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。张大爷每月15日都去银行取3000元养老金，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，不用问资金用途，可直接办理。

相反，如果一名普通大学生平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元，这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向。

此前，“律师取现被盘问用途”事件引发热议。11月5日，律师周筱赟在中国建设银行山东东营支行取现不足5万元时，被柜员要求说明具体用途，甚至被追问历史转账记录。因未配合核查，银行声称已联系反诈中心出警。尽管事件最终以“未出警”收场，但该经历经社交媒体发酵后，迅速掀起对银行权限越界的质疑。

一位国有大行业务主管透露，目前公安局要求超过1万元客户扫码登记，超过2万元还要加柜面手工登记。对不符合常理或前言不搭后语的取现行为，银行会进一步询问，并设置了“反诈扫码确认”环节，让客户直接查看警方风险提示。这位主管呼吁，当“守钱袋子”的银行被部分储户视为“麻烦”时，这场关乎“取款自由”与“资金安全”的拉锯战，亟待更明晰的规则来破局。

如何在风险防控与服务优化间寻求平衡？业内人士认为，这需要金融机构、监管部门和储户的共同参与。通过精准的风控策略、清晰的法律边界与透明的公众沟通，才能让“取款自由”真正回归常态。专家表示，保护好百姓的“钱袋子”，精准施策是关键。金融机构防范风险要从层层加码向精准赋能转型，利用科技手段不断提升风险监测能力。在守住安全底线的同时，不断提升服务温度，才能赢得公众的理解与支持，共同创造一个兼顾便利和安全的金融环境。